Деньги, кредит, банки

Учебные материалы, статьи и конспекты лекций.

Все предметыДеньги, кредит, банки



Работа банка с юридическими лицами

Предприятие должно открыть расчетный счет в банке. Без этого оно не получит регистрацию. Для того чтобы открыть расчетный счет в банке, необходимы следующие документы:

  • - заявление;
  • - учредительные документы (устав и учредительный договор);
  • - свидетельство о государственной регистрации;
  • - карточка с образцами подписей (банковская карточка);
  • - свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • - документы, подтверждающие избрание на должность лиц, уполномоченных распоряжаться банковским счетом.

На каждого, кто распоряжается счетом, заполняется анкета.

Между юридическим лицом и банком подписывается договор банковского счета. Этот договор является основным документом, регламентирующим взаимоотношения юридического лица и банка по обслуживанию счета.

В соответствии с инструкцией ЦБ получить наличные деньги со счета можно только с использованием чековой книжки. Чековую книжку предприятие получает при открытии счета.

Чек состоит из корешка (он остается у клиента) и собственно чека. В корешке и в чеке информация повторяется.

Для того чтобы сдать деньги в банк используется документ, состоящий из 3 частей: объявление, квитанция, ордер. Объявление принимает операционист, квитанция остается у клиента, а ордер после того, как операционист зачислит деньги на расчетный счет, отдаст клиенту.

Кроме документов, по которым вносятся и получаются наличные деньги, при проведении наличных расчетов с банком ЦБ накладывает дополнительные ограничения на кассовые операции:

  • 1. Предприятие, независимо от организационно-правовых форм, обязано хранить свободные денежные средства в учреждениях банка.
  • 2. Предприятие производит расчеты по своим обязательствам, как правило, в безналичном порядке.
  • 3. Наличные деньги, полученные предприятиями в банках, расходуются на цели, указанные в чеке.
  • 4. Предприятия могут иметь в своих кассах наличные деньги в пределах лимитов, устанавливаемых банком. Этот лимит оговаривается в договоре. При необходимости лимиты могут пересматриваться. Всю наличность сверх лимита предприятие обязано сдавать в банк.
  • 5. Предприятия имеют право хранить в своих кассах наличные деньги сверх лимита только для оплаты труда, выплаты пособий и стипендий не свыше 3 рабочих дней.
  • 6. Выдача наличных денег под отчет и на командировки выдается из кассы в день получения в банке.





← предыдущая лекция

следующая лекция →