Работа банка с юридическими лицами
Предприятие должно открыть расчетный счет в банке. Без этого оно не получит регистрацию. Для того чтобы открыть расчетный счет в банке, необходимы следующие документы:
- - заявление;
- - учредительные документы (устав и учредительный договор);
- - свидетельство о государственной регистрации;
- - карточка с образцами подписей (банковская карточка);
- - свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
- - документы, подтверждающие избрание на должность лиц, уполномоченных распоряжаться банковским счетом.
На каждого, кто распоряжается счетом, заполняется анкета.
Между юридическим лицом и банком подписывается договор банковского счета. Этот договор является основным документом, регламентирующим взаимоотношения юридического лица и банка по обслуживанию счета.
В соответствии с инструкцией ЦБ получить наличные деньги со счета можно только с использованием чековой книжки. Чековую книжку предприятие получает при открытии счета.
Чек состоит из корешка (он остается у клиента) и собственно чека. В корешке и в чеке информация повторяется.
Для того чтобы сдать деньги в банк используется документ, состоящий из 3 частей: объявление, квитанция, ордер. Объявление принимает операционист, квитанция остается у клиента, а ордер после того, как операционист зачислит деньги на расчетный счет, отдаст клиенту.
Кроме документов, по которым вносятся и получаются наличные деньги, при проведении наличных расчетов с банком ЦБ накладывает дополнительные ограничения на кассовые операции:
- 1. Предприятие, независимо от организационно-правовых форм, обязано хранить свободные денежные средства в учреждениях банка.
- 2. Предприятие производит расчеты по своим обязательствам, как правило, в безналичном порядке.
- 3. Наличные деньги, полученные предприятиями в банках, расходуются на цели, указанные в чеке.
- 4. Предприятия могут иметь в своих кассах наличные деньги в пределах лимитов, устанавливаемых банком. Этот лимит оговаривается в договоре. При необходимости лимиты могут пересматриваться. Всю наличность сверх лимита предприятие обязано сдавать в банк.
- 5. Предприятия имеют право хранить в своих кассах наличные деньги сверх лимита только для оплаты труда, выплаты пособий и стипендий не свыше 3 рабочих дней.
- 6. Выдача наличных денег под отчет и на командировки выдается из кассы в день получения в банке.