Деньги, кредит, банки

Учебные материалы, статьи и конспекты лекций.

Все предметыДеньги, кредит, банки



Кредитная система

На сегодняшний день существует два понятия кредитной системы:

  • - совокупность кредитных отношений, существующих в обществе и кредитно-финансовых институтов, организующих эти отношения.
  • - совокупность тех кредитных институтов, которые организуют кредитные отношения или обеспечивают движение ссудного капитала от источников его возникновения к пользователям на основе возвратности, срочности, платности.

Сейчас существует более 30 типов различных кредитных учреждений (в начале XX в. - 9). Развитие кредитной системы продолжается и сейчас, и, следовательно, возникают новые типы кредитных учреждений.

Кредитная система в любой развитой стране имеет 3 уровня:

Банки мобилизуют свои ресурсы посредством депозитов и возмещают ресурсы в форме ссуд. Небанковские финансово-кредитные институты формируют свои ресурсы чисто финансовыми методами и размещают их в различных ценных бумагах.

Банковская система имеет два уровня:

  • - ЦБ;
  • - коммерческие банки банки.

Функции ЦБ: банк банков, банк правительства, хранитель золотовалютных резервов страны, монопольное право на эмиссию денег, проведение денежно-кредитного регулирования.

Коммерческие банки – два основных типа: универсального типа и специализированные. Особое место среди специализированных банков занимают сбербанки. Они формируют свои ресурсы исключительно за счет доходов и сбережений населения. Основные активы – закладные бумаги и государственные ценные бумаги.

В современных условиях все большее развитие получают банки универсального типа. Например, сбербанки (специализированные банки) только сейчас начали практиковать прием вкладов «до востребования» и активно внедряться в сферу потребительского кредита. Т.о. сбербанки по характеру своей деятельности все более приближаются к универсальным банкам.

Степень развития кредитной системы характеризуется уровнем развития небанковских финансово-кредитных институтов. Они инвестируют свои средства в хозяйство путем покупки ценных бумаг. Следовательно, именно они играют ведущую роль в формировании основного капитала. Сейчас они представлены: ипотечными и инвестиционными банками; инвестиционными, страховыми, финансовыми и финансово-строительными компаниями; пенсионными фондами.

Специальные финансово-кредитные институты превратились в мощных конкурентов банкам. На их долю приходится большая часть активов кредитной системы, в то время как доля коммерческих банков непрерывно уменьшается. Идет постоянная конкуренция кредитных учреждений за ресурсы, а также за потенциальные премии. В силу специфики своей организации коммерческие банки уступают свои позиции этим специальным учреждениям.





← предыдущая лекция

следующая лекция →