Сущность коммерческих банков
В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
- - привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
- - размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
- - открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом.
Мнение что главной целью банков является получение максимальной прибыли, сложилось в период перестройки. Однако дальнейшее развитие банковской системы показало, что в условиях рыночной экономики банки должны не только стремиться к получению максимально возможных доходов, но и минимизировать риски, обеспечить ликвидность, надежность и стабильность функционирования, планировать свою деятельность с учетом интересов всего общества, в том числе участвовать в реализации социально-ориентированных проектов и программ, поддерживать свой имидж, развивать филиальную сеть, предоставлять более широкий спектр услуг большему числу клиентов.
Банк – это предприятие или денежно-кредитный институт, осуществляющий регулирование платежного оборота в наличной и безналичной формах. Как любое предприятие, банк:
- - это самостоятельный хозяйствующий субъект;
- - обладает правами юридического лица;
- - должен иметь лицензию;
- - производит и реализуют продукт, оказывает услуги;
- - удовлетворяет общественные потребности в своем продукте;
- - действует на принципах коммерческого расчета;
- - на основе полученной прибыли реализует социальные и экономические интересы членов своего коллектива.
Вместе с тем, банк – это специфическое предприятие, так как:
- - у него особый продукт – предоставление кредита, как капитала;
- - он работает в основном на чужих деньгах (в то время как предприятие - на собственных средствах);
- - в банке – особый персонал – служащие, работающие с информацией;
- - в отличие от предприятия, банк не только выпускает акции и другие ценные бумаги, но и совершает операции по учету и хранению ценных бумаг других эмитентов.
Характеристики банка, как предприятия:
- - посредническое предприятие: банк привлекает ресурсы от одних и предоставляет их другим;
- - автономное предприятие. Автономия должна быть подкреплена юридически и экономически;
- - экономическое предприятие (его деятельность подчиняется закону экономии общественных затрат);
- – коммерческое предприятие (он и называется коммерческим банком).
- – партнерское предприятие: банк и клиент заинтересованы друг в друге. Банк должен стать «домашним банком» для клиента, осуществлять «пакетное обслуживание». Это требует соответствующей квалификации банковского персонала;
- – конкурирующее предприятие (конкуренция за клиента, за его ресурсы, за качество услуг);
- – универсальное предприятие.