Нормативы, устанавливаемые ЦБ для коммерческих банков
Нормативы:
- 1. Минимальный размер уставного капитала. 5 млн. евро – сейчас.
- 2. Предельный размер неденежных вкладов в уставной капитал (недвижимость, земля, оборудование и т.п.). Основной объем – денежные средства. Неденежных средств в уставном капитале должно быть не более 20%.
- 3. Максимальный размер риска на 1 заемщика или группу связанных заемщиков. Устанавливается не более 25% собственных средств банка. Кредит одному заемщику не должен превышать 25% уставного капитала этого банка (заемщика).
- 4. Максимальный размер крупных кредитных рисков. Крупным кредитом считается кредит, превышающий 5% собственных средств банка. Максимальный размер не может превышать 800% собственных средств.
- 5. Норматив ликвидности банка. Под ликвидностью понимают отношение ликвидных активов, к которым относятся наличные денежные средства, краткосрочные ценные бумаги, к общей сумме активов. Нормативов несколько. Норматив мгновенной ликвидности = 20%. Активы – то, куда банк вкладывает средства.
- 6. Норматив достаточности собственных средств (капитала). Норматив составляет, что собственные средства должны быть не менее 10% активов. То есть собственных средств должно быть не менее 10% от привлеченных средств.
- 7. Размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков. В соответствии с этим нормативом банки создают резервные фонды для покрытия возможных потерь по валютным, процентным и финансовым рискам.
- 8. Норматив использования собственных средств для приобретения акций других юридических лиц. Этот норматив не может превышать 25% собственных средств.
- 9. Максимальный размер кредитов, выдаваемых банком своим акционерам. Не может быть больше 50% собственных средств (капитала).
Все это нормативы стабильности банковской системы, которые позволяют держать банки в определенных пределах и меньше рисковать.
В случаях нарушения коммерческими банками нормативов, ЦБ вводит штраф. Минимальный штраф составляет 0,1% от уставного капитала. В случае нескольких нарушений может быть отозвана лицензия. Банки предоставляют отчетность каждый месяц.