Трастовые операции банков
Трастовые (доверительные) операции - это операции коммерческих банков и специализированных финансовых институтов, направленные на управление имуществом и осуществление других услуг по поручению клиента и в его интересах. Они появились в Х1Х в. в США, Великобритании, Германии. В конце 40-х - начале 50-х гг. получили широкое распространение и в других странах.
Благодаря трастовым операциям банк получает:
- - более широкий доступ к дополнительным финансовым ресурсам, которые могут быть с выгодой вложены банком;
- - комиссионные по трастовому договору либо долю прибыли от ценных бумаг, которыми он управляет;
- - приобретение контроля над крупными корпорациями и их денежными средствами.
Преимуществами трастовых операций для банков также являются сравнительно невысокие издержки на проведение доверительных операций, налаживание связей с крупными клиентами, а также повышение репутации банка.
Преимущества траста для клиентов:
- - возможность получения большего дохода от переданных в доверительное управление средств, чем в случае помещения этих средств на депозит в банк;
- - возможность свободно варьировать сроки размещения средств;
- - возможность в случае необходимости досрочно изъять все или часть средств из доверительного управления, при этом потери клиента будут меньше по сравнению с обычным досрочным изъятием средств с депозитного счета.
Объектами траста могут быть любые виды имущества, находящиеся в законном ведении доверителя:
- - предприятия и их активы;
- - продукция;
- - земельные участки;
- - недвижимость;
- - денежные средства;
- - ценные бумаги;
- - транспортные средства;
- - средства связи;
- - валютные ценности;
- - драгоценные металлы и камни;
- - имущественные права.
Отношения по поводу траста оформляются договором между его учредителем и доверительным собственником.
Субъекты траста:
- - учредитель траста (собственник имущества, опекун, попечитель, управляющий имуществом подопечного, исполнитель завещания), физическое или юридическое лицо;
- - доверительный управляющий (управляющий имуществом), физическое или юридическое лицо;
- - бенефициар (лицо, в пользу которого заключен траст), физическое или юридическое лицо (учредитель траста или третье лицо).
Виды трастовых операций – доверительное управление и агентские услуги.
Доверительное управление:
- - для физических лиц: передача имущества в наследство; управление имуществом по договору; опека или попечительство над имуществом недееспособных лиц;
- - для юридических лиц: управление имуществом, имущественными правами, портфелем; управление средствами пенсионных, благотворительных, инвестиционных фондов.
Агентские услуги:
- - для физических и юридических лиц: операции на рынке ценных бумаг; хранение и передача денежных и других ценностей; оформление доверенности и другие нотариальные услуги;
- - для физических лиц – получение дохода по акциям и облигациям и др.;
- - для юридических лиц – услуги депозитария и др.
Виды комиссионного вознаграждения по трасту:
- - за счет имущества, находящегося в управлении: ежегодный или ежеквартальный взнос в виде процентов от стоимости траста; взнос в виде процентов от стоимости траста по окончании договора;
- - за счет дохода (прибыли) от управляемого имущества – периодические или ежегодные отчисления (удержания): в виде процентов от дохода; в виде абсолютных сумм.